就在銀行沖刺2024年開門紅的最后時刻，新一輪存款利率下調(diào)即將落地。廣州日報全媒體記者獨家獲悉，國有大行將于12月22日下調(diào)存款利率，這距離上一輪調(diào)降存款利率隔了3個多月。記者對比發(fā)現(xiàn)，與上一輪降息相比，此輪降息幅度接近，而且同樣也是存款期限越長下調(diào)幅度越大。其中，1年及以內(nèi)、2年、3年、5年期的定期存款掛牌利率分別下調(diào)10BP、20BP、25BP、25BP。

三年期掛牌利率將跌破2%

據(jù)了解，掛牌利率方面，根據(jù)目前未調(diào)整的公開價格測算，降息后，1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個基點至1.45%，2年期下調(diào)20個基點至1.65%，3年期、5年期均下調(diào)25個基點分別至1.95%、2. 0%。值得一提的是，調(diào)降后，三年期掛牌利率將跌破2%。

據(jù)了解，實際的存款利率可在掛牌利率基礎(chǔ)上加點，而本輪調(diào)降也涉及到利率加點上限。有業(yè)內(nèi)人士向記者透露，大額存單利率下調(diào)幅度會比同期限的普通定期存款大，如2年期大額存單最高利率將下調(diào)25BP，3年期大額存單最高利率下調(diào)30BP。

記者簡單計算，12月21日，多家國有大行三年期大額存單年化利率為2.65%，下調(diào)30BP后為2.35%，按20萬元存三年算，則三年利息將少1800元。

“定期存款、大額存單利率即將下調(diào)，現(xiàn)在購買還能鎖定現(xiàn)在的較高利率。”12月21日，廣州某國有銀行理財經(jīng)理如此提醒。

中小銀行將梯次跟進

對于即將落地的新一輪存款利率下調(diào)，受訪業(yè)內(nèi)人士均認為“并不意外”。

“當(dāng)前銀行凈息差壓力大，根據(jù)金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度末商業(yè)銀行凈息差為1.73%，創(chuàng)2010年以來新低。接下來金融政策繼續(xù)要發(fā)力，進一步合理讓利實體經(jīng)濟，銀行充分挖掘存款利率市場化改革紅利，合理降低存款利率，平衡好自身穩(wěn)健經(jīng)營與進一步讓利支持實體經(jīng)濟，通過調(diào)降存款利率為貸款端進一步讓利實體經(jīng)濟拓展空間。”某銀行業(yè)內(nèi)人士如此認為，據(jù)他預(yù)計，銀行存款利率下調(diào)，大行牽頭，中小銀行梯次跟進，有助于穩(wěn)定存款市場秩序，讓存款市場利率調(diào)降平穩(wěn)有序。

中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明此前也分析，預(yù)計大行發(fā)揮示范作用，進一步下調(diào)存款掛牌利率，尤其是長期限存款的定價水平。假設(shè)未來銀行繼續(xù)下調(diào)掛牌利率10～30bps，測算對商業(yè)銀行平均存款成本節(jié)約幅度大約在2-4bps。

據(jù)觀察，新一輪存款利率調(diào)降距離上一輪隔了3個多月。今年9月1日，國內(nèi)主要銀行存款掛牌價下調(diào)，其中1年期下調(diào)10個基點，2年期下調(diào)20個基點，3年期和5年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。

而此輪存款利率下調(diào)一旦落地，將是存款利率市場化調(diào)整機制建立后，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢做出的第四輪主動調(diào)整存款掛牌利率。

此前，主要商業(yè)銀行分別于2022年9月、2023年6月、2023年9月主動調(diào)整存款掛牌利率，并陸續(xù)帶動中小銀行存款利率下調(diào)。存款利率市場化調(diào)整機制是2022年4月建立的，旨在引導(dǎo)各銀行參考市場利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。