靴子落地已經近15小時，存量房貸利率下降，這回真的來了!

具體條文就先不給大家列了，大家應該也已經清楚， 小鳳凰給大家劃重點圈一下昨天最重要的兩個信息：

房貸最低首付全國統一

即首套最低2成，二套最低3成。(杭州原政策，首套最低3成，二套最低4成)

存量房利率下調

央行明確下發文件，自2023年9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請置換存量首套住房商業性個人住房貸款;也可以向承貸金融機構提出申請，協商變更合同約定的利率水平。

第一條其實很好理解，我們不多加贅述。第二條具體的操作就相對復雜了，涉及到不同的城市、不同銀行的實際情況。

那么， 對于杭州的購房者來說，這次存量房下調意味著什么呢?申請下調的具體操作是什么?不同銀行對此又是如何應對的呢?

01

新聞一出，最快反應的農業銀行。

昨天晚上，中國農業銀行就發布了公告回應：后續具體事宜，將在中國農業銀行官網、微信公眾號、網點、95599等渠道公告相關信息，敬請留意，是第一個針對此表態的銀行。

今天上午9點，工商銀行也緊隨其后發布了公告，和農業銀行用的是同一套模板。

那么，杭州這邊各大銀行有沒有相關消息了呢?小鳳凰們第一時間就通過電話咨詢了多家銀行。

中國建設銀行臨平分行、中國農業銀行吳山支行、中國銀行慶春支行和中國工商銀行慶春路支行，對方均表示目前已經接到下調存量首套房貸利率的通知，但還沒有具體的實施細則，都在討論執行方案中，需要等待官方通知，但會從9月25日開始正式受理下調申請。

雖然執行細則未定，但心急的購房者已經要把貸款客戶經理的電話打爆了。

中國工商銀行的一位貸款客戶經理透露，從昨晚開始就有購房者咨詢下調利率的事情，詢問申請流程，但他也不清楚實施細則，“我自己也還有一套房要申請下調呢，我也很著急，但確實昨晚央行通知很突然，現在都在等行里的官方通告。”

早上9點多還能打通的中國銀行貸款客戶經理，到了10點多的時候打了三遍都還在通話中。

此外，也有還在懵圈中的，招商銀行富陽支行、杭州銀行西湖支行工作人員、浙商銀行杭州運河支行均表示目前暫未收到通知。

南京銀行杭州分行、杭州聯合銀行錢江支行工作人員也都和大家一樣，目前只知道人民銀行發布的文件，但具體內容上級還未通知執行，后續怎么執行都還不清楚。

02

其實，降存量貸款利率消息一公布，最激動的莫過于曾利率站高崗的購房者。

朋友A一聽消息，連夜便向銀行貸款經理打聽相關事宜。不過對方的回復也比較官方，具體的通知還未下發，降利率的操作細則要等，有了會立刻告知的。

盡管在貸款經理那里沒有得到答案，在購房群里，A已經和群友們暢聊起未來可以省下的利息。

小A說自己2020年買的房子，屬于首套，當時利率高企，同期業主首套利率最低的都要5.5%。

近兩年，房貸利率持續下降，如今自己還要背負近5%的房貸利率。按照新政策，如果利率可以降到4.2%左右，自己每個月房貸可少近1000元。

其實小A并不是最高崗的，2021年，樓市最后的瘋狂期，朋友小C出手了一套豐收湖板塊的房子，當時銀行給到的利率6.15%，即便如今基準降了一些，依舊屬于極高的檔次。

如今新政下來，小C有望重新與大家站到同一水平線，內心自然是開心的。不過他坦言，具體的下調幅度說要和銀行商量，這就存在較大的不確定性，畢竟房貸是銀行的賺錢利器，怎會輕易放棄。

小y聽到消息后也是喜不自勝，和小鳳凰表示道：“這段時間收到了超多經營貸的客服電話，自己也有些心動，都打算走經營貸了，不過現在喜從天降，如果降得到位，就直接不搞了。”

03

此外，小鳳凰針對大家現在關心的問題，也給大家梳理了相關情況。

第一、哪些人可以申請房貸利率下調?

按照央行的文件，2023年8月31日前金融機構已發放(在還款中)，已簽訂合同但未發放的，以及借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的存量住房商業性個人住房貸款都可以向銀行提交申請進行貸款調整。

其中關鍵詞就是首套房。無論是你在貸款時候是首套房房貸，還是你貸款的時候按照當時政策屬于“二套房”，但是按照現在新的“認房不認貸”的政策可以符合首套房標準的，都可以申請。

第二、如何申請下調存量房貸利率?

至于怎么申請，有兩種方式。

一種是直接向銀行申請新的住房貸款，然后把原有的住房貸款還清，最后大家按照新貸款的月供來償還就可以。

還有一種方式是不用償還原來貸款，而是跟銀行重新協商利率，對利率進行調整。

當然至于怎么操作，是通過線上申請還是線下申請，要等各大銀行出臺具體的政策才知道，我相信再過幾天銀行會有相應的政策出來的。

不過可以肯定是，在這個政策出臺之后，肯定有大量的人向銀行申請對存量房貸利率進行調整，所以大家可能需要排隊。

第三、利率能夠下降多少?

按照央行文件的規定，至于利率能夠下調多少，沒有一個統一的標準，大家要自行跟銀行協商，但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。